第三方支付處于集中整頓期

剛被美團點評收入囊中，第三方支付公司錢袋寶就上了央行最新的處罰名單。

日前，央行營管部通過官網公布了對錢袋寶的處罰公示。信息顯示，北京錢袋寶支付技術有限公司因違反支付機構客戶備付金管理規定、銀行卡收單業務管理規定，被罰款人民幣12萬元。

據記者不完全統計，今年以來，央行已對包括錢袋寶在內的22家第三方支付機構開出罰單，其中最大一筆涉及金額高達5300萬元。業內人士表示，持續的高壓懲處態勢，顯示央行對亂象頻出的第三方支付仍處于集中整頓期。

剛被收購就遭處罰

公開資料顯示，錢袋寶成立于2008年11月，是國內首批獲得由央行頒發的第三方支付牌照的企業之一，注冊資金為1.04億元人民幣，其支付牌照的許可范圍包括互聯網支付、移動電話支付和銀行卡收單。

不過，錢袋寶被大眾廣泛知曉還源于不久前的一樁收購。今年8月，央行宣布原則上短期內不再批設新的第三方支付機構，這對于一直渴望獲得支付牌照、完成移動支付布局的互聯網公司而言，無疑是一種巨大打擊，其中就包括剛剛完成合并的美團點評。在這種背景下，通過收購第三方支付公司進而獲得牌照的做法開始興盛，牌照價格也水漲船高。今年9月26日，美團點評全資收購錢袋寶，初步完成下半場生態平臺的支付布局。此后，唯品會也通過上述方式曲線獲得支付牌照。

料想不到的是，美團的這張牌照尚未捂熱，就收到了央行罰單。公示中顯示，央行營管部作出此項行政處罰的決定日期是10月14日，決定書文號為銀管罰〔2016〕16號。

按照央行等部委4月14日印發的《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》（下稱《方案》），支付機構開展跨行支付業務，必須通過人民銀行跨行清算系統或者具有合法資質的清算機構進行。就在10月13日，央行、財政部、住建部及工商總局等部委發布《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》，開展支付機構客戶備付金風險和跨機構清算業務整治。

對于為何要對客戶備付金實行集中存管，此前央行相關負責人曾表示，客戶備付金是支付機構收到的預收待付貨幣資金，不屬于支付機構的自有財產。目前支付機構將客戶備付金以自身名義在多家銀行開立賬戶分散存放，平均每家支付機構開立客戶備付金賬戶13個，最多的開立客戶備付金賬戶達70個。客戶備付金分散存放，既不利于對客戶備付金進行有效監測，也存在被支付機構挪用的風險。保障客戶備付金安全是對支付機構監管的重點，通過制定客戶備付金集中存管方案，要求支付機構將客戶備付金統一繳存人民銀行或符合要求的商業銀行，有助于加強賬戶資金監測，防范資金風險，切實保護客戶合法權益。

央行整治仍將持續

從時間上看，錢袋寶成為了央行這次專項整治下的第一個處罰對象。但將時間維度放寬，事實上包括錢袋寶在內，今年以來央行已經對第三方支付機構開出了22張罰單！

記者查閱上述被央行開過罰單的第三方支付機構名單及其被處罰依據，發現支付服務管理和備付金相關管理成為了“違規”重災區。數據顯示，22家被處罰第三方機構中，有10家違反支付服務管理，有7家違反備付金管理，其他被罰理由還包括違反結算業務管理規定、違反反洗錢規定等，可謂事無巨細。

而在處罰金額上，央行也是屢施重手。這其中，上海德頤網絡技術有限公司、通聯支付網絡服務股份有限公司和易寶支付有限公司都曾二次被罰，易寶支付更是收到了今年以來的最大一筆罰單，罰款加沒收違法所得，總計高達近5300萬元，通聯支付和銀聯商務兩家也曾同一天被開出總額高達4680.64萬元的罰單。單純罰款還只是短痛，上海通暢企業服務有限公司和中匯電子支付有限公司則因嚴重違規而被注銷相關牌照，相較而言，錢袋寶受到的處罰可以算是“小懲大誡”。

業內人士認為，從今年以來央行針對第三方支付亂象頻頻出手的態勢看，相關整治行動仍將持續，結束時間不會早于《方案》中提及的今年11月底。對美團點評而言，高價買來牌照的同時仍需注重操作層面的合規性，否則很難避免新的罰單，進而影響其在移動支付領域的布局。

“從錢袋寶的罰款金額上看很小，應該屬于常規性的處罰，但仍對業界具有一定的警示意義。”蘇寧金融研究院互聯網金融研究中心主任薛洪言表示，從央行的角度，希望通過密集的行政處罰，促使第三方支付的競爭環境更加健康、業務模式更加可持續。但第三方支付行業的問題由來已久，問題的高發與商業模式、收費標準甚至從業機構數量等均有著密切的關系，需要綜合各個方面持續優化改革。不過，從央行前兩次牌照續展情況看，行政處罰和牌照續展是相對獨立的兩個行為，如果不是觸碰監管紅線，基本不會出現因為受處罰而被摘牌的可能性。

[新聞鏈接]央行：支付產業進入規范和優化階段

新華社報道支付寶、微信錢包等支付方式在便利百姓并飛速發展的同時，支付市場也出現了資金被挪用、信息被截取等問題。在行業發展十字路口，中國人民銀行副行長范一飛20日表示，支付產業已進入規范發展和優化調整階段。

范一飛在2016第五屆中國支付清算論壇上表示，我國支付產業依然處于發展的機遇期和紅利期，但暴露出的風險和問題亟待解決。例如，賬戶實名制有待進一步落實;再如，無證經營支付業務的問題，已經出現相關風險案例。

據了解，《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》和《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》都已于近日公布，相關整治工作已進行了半年。