福建的小微企業(yè)、個體工商戶、涉農(nóng)主體基數(shù)大，用“小而美”撐起了民營經(jīng)濟(jì)的“大半壁江山”。建設(shè)銀行福建省分行從數(shù)據(jù)增信、機(jī)制優(yōu)化、綜合降本等方面入手，持續(xù)打造“量增質(zhì)優(yōu)、高效便利”的普惠金融服務(wù)，不斷提升金融服務(wù)的可得性和便利性，護(hù)航小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

“十四五”以來，建行福建省分行累計投放普惠貸款7923億元。截至今年8月底，新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款利率為3.2%，較LPR改革前下降超1.05個百分點(diǎn)。

專屬產(chǎn)品破題“融資難”

歷經(jīng)專利數(shù)量、科技資質(zhì)、研發(fā)團(tuán)隊等維度的“創(chuàng)新體檢”，科技企業(yè)“白名單”機(jī)制政策適配，200萬元信用貸款到賬……近日，建行福州城東支行為福建某科技公司辦理的“善新貸”，幾乎全程線上操作，利率較去年優(yōu)惠近20%。

這筆“流程精簡、成本更低”的融資，不僅解了企業(yè)燃眉之急，更幫助企業(yè)加“數(shù)”項(xiàng)目管理AI賽道，成功上榜福建省專精特新中小企業(yè)名單。這背后離不開建行福建省分行普惠金融的“數(shù)智功夫”。

針對大多數(shù)科技型小微企業(yè)“高投入、輕資產(chǎn)、缺信用”等融資問題，建行福建省分行“不看磚頭看專利”，創(chuàng)新推出“技術(shù)流”“投資流”評價模型，以科技型小微企業(yè)的人才價值、創(chuàng)新能力、政府認(rèn)證、市場認(rèn)可等多維增信，打造“善新貸”“善科貸”等產(chǎn)品，發(fā)揮貸款額度高、期限長、辦理快的特性，為科技型小微企業(yè)提供融資支持。在此基礎(chǔ)上，該分行還推出科創(chuàng)企業(yè)“白名單”利率優(yōu)惠政策，針對國家高新技術(shù)企業(yè)、省級及以上專精特新中小企業(yè)等給予利率優(yōu)惠支持。

“科技型企業(yè)看‘知產(chǎn)’、看‘專利’；個體工商戶看‘收單’、看‘費(fèi)用’；制造小微看‘訂單’、看‘用電’。”建行福建省分行普惠金融相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，聚集小微企業(yè)、個體工商戶、涉農(nóng)主體等不同市場主體的融資需求，該分行突破傳統(tǒng)授信模式，改變過去單純看押品、看報表、看擔(dān)保，從小微全周期視角看經(jīng)營、看合作、看成長，“一群一策”量身定制融資產(chǎn)品，推出“科技精新貸”“商戶云貸”“云電貸”“裕農(nóng)快貸”等特色產(chǎn)品超30個。

“線上辦貸”最快一分鐘

在漳州，專注直播、網(wǎng)紅孵化、融媒運(yùn)營等電商經(jīng)濟(jì)的某文化傳媒公司，通過“惠懂你”APP，幾分鐘就獲得200萬元信貸支持，經(jīng)營資金需求得到滿足。

在莆田涵江，受益于建行的綠色審批“直通車”，莆田市萬協(xié)精雕模具有限公司成功獲批“廠房快貸”1000萬元，轉(zhuǎn)型發(fā)展之路順利推進(jìn)。

從“線上辦”到“直通車”，這是建行福建省分行優(yōu)化機(jī)制加“數(shù)”普惠的縮影。市場瞬息萬變，辦貸材料越少、審批時間越短，小微企業(yè)就更有精力專注于自身經(jīng)營，抓住商機(jī)發(fā)展壯大。建行福建省分行依托金融科技，整合政務(wù)、產(chǎn)業(yè)鏈等外部場景，將“惠懂你”APP從1.0版的線上信貸服務(wù)升級為4.0版的“信貸融資+綜合金融+經(jīng)營管理”一體化服務(wù)，覆蓋小微企業(yè)融資、賬戶結(jié)算、財富管理、商旅服務(wù)、個性化產(chǎn)品等多元需求，讓小微主體貸款像網(wǎng)購一樣便利的同時共享開戶、稅務(wù)辦理等一站式服務(wù)。

線上加“數(shù)”，線下提速。為讓信貸資金更準(zhǔn)確滴灌小微企業(yè)，建行福建省分行成立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制專班、因地制宜打造普惠金融特色支行，并深化與政府部門、行業(yè)協(xié)會、科研機(jī)構(gòu)等合作，開展“千企萬戶大走訪”“普百業(yè)·惠萬企”等活動，快速搭建“金融+政府+企業(yè)”三方聯(lián)動的高效服務(wù)機(jī)制。

在福州，建行福建省分行協(xié)同政府部門舉辦“科技金融賦能新質(zhì)生產(chǎn)力——項(xiàng)目融資對接會”，為企業(yè)詳細(xì)介紹科技金融重點(diǎn)產(chǎn)品，展示使用“惠懂你”APP進(jìn)行線上精準(zhǔn)測額。

在南平，建行南平分行專班統(tǒng)籌推進(jìn)，積極走訪“兩會一園”（商會、協(xié)會、園區(qū)），聯(lián)動平臺管理方召開普惠產(chǎn)品推介會，推介普惠貸款產(chǎn)品組合和支持小微企業(yè)的政策措施。

“減負(fù)紅包”直達(dá)更速達(dá)

“來建行辦貸款，包括利息在內(nèi)，我實(shí)際要支付的費(fèi)用一目了然，幫我們省下了1萬多塊。”龍巖市長汀縣金鳳凰貨運(yùn)有限公司負(fù)責(zé)人盧玉鳳填寫完“貸款明白紙”后說。

作為一家以經(jīng)營紡織物貨運(yùn)為主的小微企業(yè)，因拓展擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模急需資金周轉(zhuǎn)。得知企業(yè)資金需求后，建行長汀支行迅速行動，主動對接，為企業(yè)提供70萬元信貸資金，并指導(dǎo)填寫“企業(yè)貸款綜合融資成本清單”，詳細(xì)列明企業(yè)需承擔(dān)的利息及非利息支出。

“以前貸款只注意到額度和利率，沒想到抵押財產(chǎn)評估費(fèi)、保險費(fèi)，這些居然是銀行承擔(dān)了。”盧玉鳳說，“貸款明白紙”把各項(xiàng)利息成本和費(fèi)用寫得清清楚楚，幫助企業(yè)融資成本降至2.85%。

對許多小微企業(yè)來說，抵押費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、中介服務(wù)費(fèi)等融資費(fèi)用，涉及多個收費(fèi)主體，不夠透明，“體感”融資成本仍較高。聚焦小微企業(yè)在降低綜合融資成本方面的期許，建行福建省分行做好包括各類融資費(fèi)用在內(nèi)的企業(yè)綜合融資成本宣傳推介，并通過優(yōu)化貸款定價模型、開展“普百業(yè)·惠萬企”活動等方式，及時傳導(dǎo)普惠利率下降、政策優(yōu)惠等“減負(fù)紅包”。今年以來，該分行新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率同比下降27個基點(diǎn)。

值得一提的是，建行福建省分行還積極推進(jìn)“無還本續(xù)貸”政策落地，創(chuàng)新實(shí)施貸款續(xù)貸綠色通道，實(shí)現(xiàn)續(xù)貸審批從“多頭跑”向“純線上辦理”轉(zhuǎn)變，極大減輕了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力。同時，通過“線上審批+遠(yuǎn)程面簽+電子合同”的數(shù)字化流程，實(shí)現(xiàn)普惠貸款放款提速增效。