作為財富管理的先行者，光大銀行在2018年正式提出了“一流財富管理銀行”戰略愿景，并積極探索零售金融轉型發展之路。4年多來，光大銀行堅定推進財富管理轉型，加快零售數字化建設，全面打造“分層分群、數據驅動、渠道協同、交易轉化”零售客戶一體化經營體系，通過客戶、渠道、場景、科技、協同五項賦能，構建涵蓋“財富管理、資產管理、資產托管”為核心的大財富管理生態全鏈條，零售金融價值創造能力和高質量發展能力顯著提升。

據光大銀行2021年年報顯示，2021年光大銀行零售營收633.46億元，增幅7.98%，占全行營業收入的41.47%，創近三年新高。零售AUM規模邁上2萬億元，較上年末增長10.68%；理財管理規模突破1萬億元；零售信貸規模較上年末增長17.39%，資產質量保持穩定；零售客戶總量實現新突破達1.4億戶，總量、增量均保持股份制銀行前列；手機銀行、陽光惠生活和云繳費三大APP月活用戶超5000萬戶；云繳費繼續保持“中國領先的開放便民繳費平臺”優勢，2021年繳費金額突破5500億元，繳費筆數突破20億筆，服務活躍用戶5.65億戶。

以普惠型財富管理為特色，助力普通大眾財富保值增值

在“促進共同富裕”的國家戰略背景下，光大銀行持續探索財富管理業務新定位，以普惠型財富管理為特色，積極服務民生，助力廣大居民財富保值增值。加大“1元”系列普惠金融產品供給,截至2021年末已累計推出“1元”理財120余支，占全行理財產品數量50%；加大減費讓利力度，針對部分理財產品實行免收申購費或優惠銷售服務費；同時，堅定落實資管新規要求，2021年末轉型類理財產品規模較上年末增長75.66%，七彩陽光理財產品體系持續豐富完善。在農民工服務方面，推出農民工專屬“眾匠卡”，累計發行突破10萬張；在擁軍優撫方面，光大銀行作為唯一一家股份制商業銀行，與退役軍人事務部合作，參與制發退役軍人、其他優撫對象優待證，推進為軍惠軍服務更進一步。在財富E-SBU個人客戶生態圈建設方面，聚焦“魅力旅游行”“健康養老圈”“財富一站通”“私行投行+”“惠民云生活”等五大場景，為個人客戶提供一站式金融解決方案。

以客戶為中心，推進零售客戶分層分群經營體系建設

光大銀行始終堅持“以客戶為中心”的零售業務經營思路，以分層分群策略為核心，以優勢產品為抓手，以數字化運營為依托，持續完善五大分層客戶經營體系，力爭為客戶提供全方位金融服務。在基礎客戶經營上，聚焦“數字化經營”，通過搭建全渠道閉環營銷體系，有效助力長尾客群AUM提升；財富客戶經營突出“資產配置”，通過細分客群，打通“客戶-產品-渠道”全鏈路，財富客戶總量突破100萬戶，對應AUM突破1萬億元；私行客戶經營強化“價值貢獻”，持續完善綜合服務體系，私行客戶突破5萬人，年增幅24.70%。

以科技創新為引擎，加快零售金融數字化轉型

立足“外接流量、內建平臺、數據驅動、綜合經營”定位，光大銀行持續加大推進數字零售建設，打造鮮明金融科技特色。構建了以“1+2+C”為核心的零售數字新基建體系，即建設1個零售金融智慧大腦、做深做透批量精準營銷和實時旅程營銷2種智能營銷模式、打通多種觸達渠道（Channel），涵蓋客戶全生命周期的全鏈路營銷模式。目前，兩大智能營銷模式已全面落地，有效夯實了業務支撐力，實現了客戶體驗與經營效率雙提升。持續深化云工作室企業微信的推廣和應用，打造零售客戶私域管理“主陣地”；著力培育數字名品、推廣財富AI+，發布個人手機銀行9.0版本。啟動新一代信用卡綜合業務管理系統建設，從用卡場景、支付渠道、權益優惠等方面提升全流程線上化經營能力，信用卡線上年交易金額同比提升41.22%。

以“雙曲線”模式為內核，持續提升線上線下經營能力

光大銀行全面開啟“線上線下雙曲線”融合發展新模式。一方面持續深耕線下“第一曲線”，推進理財經理隊伍建設，推動“廳堂融合”，重塑網點運營模式，啟動零售信貸集約化經營，打造零售跨越發展新高地；另一方面全面拓展線上“第二曲線”，發揮手機銀行私域經營與云繳費公域導流的“雙APP”優勢，搭建財富管理開放生態平臺，強化客戶經營與內容運營，構建零售彎道超車新動能。通過打造“雙曲線”發展新模式，堅定推進線上與線下渠道融合，客戶基礎更加堅實，零售中收更趨多元化，財富管理特色更加鮮明。

可以看出，從普惠型財富管理的全新定位到零售客戶總量的快速增長，從數字化轉型再到構建“雙曲線”經營新模式，這套零售組合拳折射出的是光大銀行緊跟國家戰略、以客戶為中心、延展服務邊界的決心和能力。2022年光大銀行將在打造一流財富管理銀行的道路上續力前行，通過財富管理轉型推動零售金融價值創造能力和高質量發展能力再上新臺階。