“著力緩解企業融資難融資貴問題”“激勵加強普惠金融服務，切實使中小微企業融資緊張狀況有明顯改善”……支持民企、普惠融資是今年“兩會”政府工作報告中關注的焦點。

中國人民銀行有關方面負責人表示，加強風控與推動金融機構支持普惠金融發展有著密切的聯系，針對銀企信息不對稱、風險識別不精準、融資成本高等痛點，可以探索利用神經網絡、移動互聯網等技術，推動融資審批更加自動化、產品營銷更加網絡化、風險識別更加智能化。

日前銀保監會發布《關于進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》，鼓勵商業銀行要積極運用金融科技手段加強對風險評估與信貸決策的支持，提高貸款需求響應速度和授信審批效率。

科技風控顛覆傳統信貸

面對當前經濟下行壓力、信用風險頻發等狀況，金融機構要堅決打好防范金融風險攻堅戰，精準有效處置客戶信用風險，同時這對信貸客戶的風險前瞻預測、全面監控和有效管理等也提出了更高的要求。

近年來，金融機構在利用智能風控推進實體經濟發展方面進行了一些探索。以光大銀行為例，為響應政府提出的大力發展普惠金融的要求，順應銀行科技金融轉型戰略，該行充分發揮大數據及人工智能技術優勢，融合政府、場景、第三方征信等各類數據，實現了電商、社交、出行、教育、醫療等多類消費場景的金融化和互聯網化，先后在欺詐檢測、風險評估、用戶畫像、預警催收等多個風控環節進行智能風控產品創新，并實現成果轉化。

依托智能風控技術，光大銀行創設了網絡融資系列產品“隨心貸”，通過網絡化獲客、數字化經營、集約化管理來為客戶提供優質便捷的融資服務，目前已服務超2300萬的互聯網客戶，并獲得“IFTA金融科技成就大獎—2018貸款科技白金獎”殊榮。

不僅如此，光大銀行應用大數據和科技金融技術，深入研究客戶信用風險特征及規律后，還研發建設了陽光預警平臺，實現了全行對公及零售兩大條線的信貸客戶預警監測功能。

據了解，陽光預警平臺是集預警客戶名單、內外部數據、信號模型、預警流程處置等為一體的應用系統，通過“7*24小時”不間斷引入內外部數據、生成預警信號，采用全覆蓋、全景式、全流程、全天候的智能預警模式，實現了對授信客戶“無人監測”的線上化自動管理，對信貸資產實現了早識別、早預警、早發現、早處置的風險管控目標。陽光預警平臺的上線和應用開創了新的預警管理理念，將原有“自下而上”作業流程變革為總行預警平臺“自上而下推送為主、分支行自下而上報告為輔”的預警管理工作模式。目前，預警平臺已逐步應用于貸前、貸中和貸后的授信業務全流程，充分發揮了客戶身份反欺詐、360度客戶風險畫像等作用，幫助經營單位解決在授信管理中信息不對稱、信息滯后等問題。

經過兩年多的發展應用，陽光預警平臺監控的客戶數量近千萬戶，監測的資產規模超過2.6萬億元，有效攔截了一些貸前問題客戶的授信申請，并實現了貸后管理的風險事前預警，充分發揮了預警平臺“烽火臺”的作用，進一步提高了光大銀行風險預警及防控水平。

做全方位智能風控踐行者

智能風控的應用不僅體現在信貸業務方面。中國人民銀行有關方面負責人表示，央行認真落實了黨中央、國務院決策部署，加強了金融科技發展規劃與監管體系建設，引導科技在金融領域合理運用，不斷提升服務實體經濟和防范金融風險的能力。

銀行機構也在諸多業務層面提升風險管控能力，借助大數據、云計算等科技手段，加快風控模型建設，向風控要質量、要效益。

尤其在資管新規及配套細則相繼出臺的背景下，全面構建理財業務風險管理體系已成為當前商業銀行資產管理業務改革勢在必行的路徑之一。有效的風險控制作為資管業務良性運作的必要環節，為資管轉型奠定了堅實基礎。

2018年提出“打造一流財富管理銀行”的光大銀行，在推進資管轉型的工作中，科學制定制度規范，優化組織架構，進一步梳理業務流程，充分厘清信用評級、風險審批、投資交易、投后管理等各個業務環節的關系，合理設置崗位工作，確保各業務環節流轉順暢，同時避免多頭工作，實現全流程風險管理,更好地適應凈值型產品轉型。

此外，2019年2月26日中國銀行業協會正式發布了2018年“陀螺”（GYROSCOPE）評價體系結果，光大銀行位列全國性銀行第七名，在股份制銀行中位列第二名。據了解，評價結果充分肯定了光大銀行在完善公司治理架構、提升風險管理能力、穩定資產質量、加快數字化轉型、強化資本補充等方面的工作成效。其中光大銀行風險管控能力、體系智能化能力、股本補充能力3項指標尤為突出，均進入股份制銀行前兩位。