東南網2月14日報道（福建日報記者 徐士媛 通訊員 陳凱偉）近日，記者走進龍巖農商銀行西陂支行的養老金融綜合服務示范點，像是來到了一個專為老年人設計的小型“行政服務中心”。綜合了水電氣網聯合報裝窗口、龍巖人社綜合服務窗口、醫保便民代辦服務點的“高效辦成養老金融一件事”服務臺；集合了老年群體常用辦理業務的“e龍巖”政務機；專門鋪設的防滑地板、觸手可及的老年人用品、備有急救儀器的急救室……這里處處彰顯著“金融適老”的理念。

據介紹，該示范點是我省首個養老金融綜合服務示范點。

爭當養老金融發展探路者

2023年10月，中央金融工作會議首提“要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”。

在2019年被列入國家級普惠金融改革試驗區后，探索養老金融，龍巖義不容辭。“這是一次全新的探索，沒有可借鑒的成熟經驗，更沒有可照搬的固定模式。”龍巖市財政局地方金融發展服務中心主任魏純表示。

去年4月，龍巖市金融工作辦公室出臺方案，以示范點建設探索破題。5月，示范點在西陂支行正式啟動運營。

魏純說：“我們將養老金融拆分成兩大部分。一部分是加大對養老產業的金融支持，另一部分是為老年客戶群體提供高效率的綜合性服務。”

示范點選址也是大有學問。

農商銀行的前身是農村信用合作社，在農村地區點多面廣，而西陂支行周邊人口密集，老年人口多。綜合考慮各種因素，西陂支行成了最佳選擇。

魏純表示，成立示范點的意義不僅在于總結出一套可推廣的經驗，提高全社會對于養老問題的重視度，也有助于其他金融機構在良性競爭意識下開發出更多差異化養老金融服務，進一步豐富養老金融內涵。

據了解，目前，龍巖市已經建立了89個養老金融服務點。“發展養老金融要從老年人的實際需求出發，踐行‘金融為民’的初心。”魏純說。

為銀發經濟注入金融活水

一般而言，養老產業前期投入資金高，后期運營成本重，加大對養老產業的信貸支持是養老金融建設的應有之義。然而在“養老金融”概念提出前，市面上缺少相應的貸款管理體系。

龍巖農商銀行工作人員邱倩表示，銀行通常以企業資金流動情況為發放貸款的主要參考指標。但養老企業盈利周期長，不少企業看似盈利能力弱，實際上人員專業能力強、設備先進，發展潛力大，但這些非定量指標銀行無法掌握，放貸便趨于保守。

在沒有專屬信貸產品的情況下，企業選擇貸款也容易一頭霧水。邱倩說：“銀行放貸多為流動資金貸款，一些企業不了解銀行放貸規則，還未運營就申請流動資金貸款，大概率會被拒貸。”

雙方信息不對稱，使得銀行不敢貸，企業不懂貸。

為打破信息壁壘，龍巖農商銀行和人社部門達成合作。“正規養老機構需在人社部門備案，與人社部門合作能夠幫助我們了解企業實際情況，發現前景較好的企業也可主動送上服務。”邱倩說。

不僅要有主動給予信貸支持的服務態度，更要有符合市場需求的信貸產品。為此，龍巖農商銀行走訪相關客戶和企業，創新推出“康養貸”這一養老專屬信貸產品。

“康養貸”推出后，一直為貸款頭疼的龍巖福康醫院成了受益者之一。

?？滇t院是一家綜合性醫院，但80%的就診者為中老年人，醫院曾向大型銀行申請貸款，卻被告知醫院規模不達標。得知“康養貸”后，?？滇t院立即發起申請，一周內就拿到了500萬元的貸款。“‘康養貸’最高可貸1000萬元，500萬元以內還可免第三方擔保，貸款利率甚至低于一些小微企業貸款產品。”邱倩表示，“康養貸”推出后不僅給養老企業實在的利率優惠，也解決了他們不知道怎么貸的煩惱。

給養老企業信貸支持，也給老年客群保存款。

龍巖農商銀行同時針對老年客戶群體推出了專屬存款方案——“養老安康金”。邱倩表示，大部分老年人不關注基金，但重視存款，他們投資議價能力弱，保本保息意愿強，因此推出了利率較高，還支持老年人熟悉的存折辦理方式的“養老安康金”產品。

在拓展金融產品滿足多元養老需求方面，龍巖農商銀行還在繼續探索。據了解，“院易貸”“診易融”等養老專屬信貸產品也在籌備中。

為老有優養匯聚多方資源

政銀合力，將政務民生與金融服務相融合是示范點建設的一大亮點。西陂支行行長李佳汶介紹，網點與民政、醫保、人社等部門合作，實現了“政務+養老+金融”綜合服務“三個一”，即線下辦事“只進一門”、線上辦事“一網通辦”、銀發需求“一線應答”。

原來，老年群體常辦理的金融業務和政務服務中有不少關聯部分，辦理時需要多頭跑。部分老年人對政策和手續不熟悉，跑錯部門的情況也時常發生。邱倩舉例說，很多老人分不清醫保賬戶余額與銀行卡余額，誤以為醫保報銷后的錢款會返到醫?？ǎ阆热メt保中心詢問，而后才知道錢是返至銀行卡，又得再跑一趟銀行。“將老年人常用的政務服務搬至銀行網點，他們只需跑一趟便可滿足大部分的日常業務需求。”邱倩說。

不僅如此，龍巖農商銀行還整合各類養老資源，與龍巖市老年大學、醫院、消防等開展異業合作。

據介紹，西陂支行也是全省第一個設立老年大學現場教學點的銀行網點。老年大學開設的金融知識宣講、智能手機課程等深受周邊老年人歡迎，每次活動，廳堂里都坐得滿滿當當。

發展養老金融需要多方統籌，也促成了多方共贏。對老人而言，獲得更加便利服務的同時收獲積極的情緒價值。“不僅是一個銀行網點，更是老年人的綜合活動場所”，不少老人表示感覺自己受到了尊重。

據統計，示范點建設以來，龍巖農商銀行已構建2套存貸款專屬老年客群產品體系，涉及10多戶銀發經濟主體，為“金融+康養文旅”提供信貸支持1100萬元，為老年客戶辦理“安康金”等禮儀存單9.14億元。