“公司注冊(cè)不滿一年，通常無(wú)法從銀行貸款。受益于小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，我們獲得當(dāng)?shù)剞r(nóng)行220萬(wàn)元授信，年利率僅3.5%。”近日，位于清流縣嵩溪鎮(zhèn)的三明市天耀商貿(mào)有限公司負(fù)責(zé)人張玉林高興地說(shuō)，2月，福建實(shí)施家裝國(guó)補(bǔ)政策，訂單量激增，正在為流動(dòng)資金緊缺而煩憂之際，銀行信貸資金送上門(mén)來(lái)了。

為引導(dǎo)信貸資金快速直達(dá)基層小微企業(yè)，去年11月以來(lái)，按照國(guó)家和省委省政府部署，省發(fā)改委、福建金融監(jiān)管局、省委金融辦建立全省三級(jí)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，從供需兩端發(fā)力，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問(wèn)題。截至2月底，這場(chǎng)面向全省小微企業(yè)的聯(lián)合行動(dòng)，已累計(jì)走訪各類(lèi)經(jīng)營(yíng)主體429.62萬(wàn)戶，推動(dòng)授信31.39萬(wàn)次、4987.67億元；放款31.12萬(wàn)次、3707.05億元。

 讓銀行與小微精準(zhǔn)對(duì)接

如何推動(dòng)融資協(xié)調(diào)機(jī)制加快落地、實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)融資“擴(kuò)面、增量、降本”目標(biāo)，激活小微企業(yè)這池春水？

“各縣區(qū)組建專(zhuān)班，在全量調(diào)取小微企業(yè)注冊(cè)信息，排除列入經(jīng)營(yíng)異常名錄的企業(yè)后，經(jīng)與納稅數(shù)據(jù)、用電數(shù)據(jù)等進(jìn)行匹配，針對(duì)正常經(jīng)營(yíng)的小微企業(yè)開(kāi)展‘千企萬(wàn)戶大走訪’活動(dòng)，并將走訪范圍拓展至個(gè)體工商戶、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)等經(jīng)營(yíng)主體。”省發(fā)改委營(yíng)商環(huán)境與信用建設(shè)處相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

我省推出全省統(tǒng)一的“走訪碼”，在全國(guó)率先實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化線下走訪與線上服務(wù)的融合。小微企業(yè)通過(guò)掃碼填報(bào)基本信息和融資需求，實(shí)現(xiàn)走訪對(duì)接全流程線上跟蹤和問(wèn)題反饋。

“‘走訪碼’以及配套的信息化手段大大提升了走訪效率，簡(jiǎn)化了融資需求申報(bào)和審核手續(xù)。”農(nóng)行清流支行公司業(yè)務(wù)部副經(jīng)理朱志超介紹，“融資需求信息推送至銀行后，我們會(huì)主動(dòng)對(duì)接企業(yè)。只要符合‘合規(guī)持續(xù)經(jīng)營(yíng)、固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、真實(shí)融資需求、信用狀況良好、貸款用途依法合規(guī)’5項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，我們立即指導(dǎo)企業(yè)登錄‘金服云’平臺(tái)申請(qǐng)貸款，授信放款環(huán)節(jié)全流程線上操作。”

近日，“金服云”平臺(tái)升級(jí)“走訪碼”，開(kāi)發(fā)上線了專(zhuān)為小微企業(yè)量身打造的“閩易融”貸款碼，只需一次掃碼，即可完成走訪登記、用戶注冊(cè)、經(jīng)營(yíng)主體認(rèn)證、發(fā)布融資需求等，進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)流程。

為了讓小微企業(yè)融資更加快速便捷，我省建立了相關(guān)協(xié)調(diào)工作機(jī)制，依托“金服云”平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資需求發(fā)布、政府審核、銀行授信放款等全流程線上操作和自動(dòng)化數(shù)據(jù)采集。銀行可結(jié)合平臺(tái)提供的小微企業(yè)征信報(bào)告進(jìn)行精準(zhǔn)畫(huà)像。

作為我省重點(diǎn)打造的金融基礎(chǔ)設(shè)施，“金服云”平臺(tái)通過(guò)福建省公共數(shù)據(jù)資源開(kāi)發(fā)服務(wù)平臺(tái)調(diào)用33個(gè)政府部門(mén)近5000個(gè)數(shù)據(jù)字段，在此基礎(chǔ)上，利用市場(chǎng)化采購(gòu)數(shù)據(jù)、自主采集數(shù)據(jù)等方式，采集電商交易、產(chǎn)業(yè)鏈、林權(quán)、高速通行費(fèi)等數(shù)據(jù)，為企業(yè)精準(zhǔn)“畫(huà)像”，有效助力銀行做到“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”。

“此前，如何擴(kuò)大‘金服云’平臺(tái)的覆蓋面一直是個(gè)難題，協(xié)調(diào)工作機(jī)制突破了平臺(tái)用戶主要靠銀行引流的瓶頸，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資‘修橋鋪路’的進(jìn)度大大加快。”福建省金融投資有限責(zé)任公司副總經(jīng)理鄭青表示。

協(xié)調(diào)工作機(jī)制運(yùn)行以來(lái)，“金服云”平臺(tái)流量大增，截至3月7日，平臺(tái)注冊(cè)用戶數(shù)已超170萬(wàn)戶，增加了超100萬(wàn)戶。

 突破小微缺信用的瓶頸

小微企業(yè)貸款難，難在缺乏信用。如何突破這個(gè)瓶頸？

 “政銀聯(lián)合大走訪中，針對(duì)小微企業(yè)融資過(guò)程中遇到的困難，我們強(qiáng)化資源保障，確保融資需求筆筆有回應(yīng)，努力實(shí)現(xiàn)‘應(yīng)貸盡貸’。”福建金融監(jiān)管局普惠金融處負(fù)責(zé)人表示。

政策加持，有效破除信用瓶頸。“我們用好‘財(cái)政政策+金融工具’組合拳，著力解決企業(yè)‘想借’、銀行‘難貸’矛盾。”2月25日，在金融監(jiān)管總局、國(guó)家發(fā)展改革委聯(lián)合在京召開(kāi)的支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制推進(jìn)會(huì)上，晉江市交流的經(jīng)驗(yàn)做法獲點(diǎn)贊。

晉江市通過(guò)“政銀企擔(dān)”一站式擔(dān)保增信融資服務(wù)，推行“總對(duì)總”批量擔(dān)保模式，明確政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)盡職免責(zé)規(guī)定。目前，該市已助力468家小微企業(yè)獲得貸款8.62億元；推動(dòng)省級(jí)財(cái)政貼息的民營(yíng)提質(zhì)爭(zhēng)效貸、專(zhuān)精特新貸款落地，通過(guò)機(jī)制獲取的貸款平均利率比普惠貸款還低0.6個(gè)百分點(diǎn)。

我省對(duì)一些不符合貸款條件的案例進(jìn)行分析，及時(shí)協(xié)調(diào)解決。如，針對(duì)信用情況存在瑕疵但可修復(fù)的小微企業(yè)，推動(dòng)專(zhuān)班跟進(jìn)輔導(dǎo)；部分縣域不動(dòng)產(chǎn)登記中心審查環(huán)節(jié)繁雜，影響辦貸效率，推動(dòng)合理優(yōu)化審查流程；針對(duì)成立時(shí)間較短、尚無(wú)法查詢(xún)經(jīng)營(yíng)記錄的小微企業(yè)，推動(dòng)縣區(qū)專(zhuān)班提供企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模數(shù)據(jù)，輔助銀行對(duì)企業(yè)精準(zhǔn)畫(huà)像。

在福清，工作專(zhuān)班積極引導(dǎo)銀行改變抵押類(lèi)授信的審批偏好，多方探索增信模式。通過(guò)裝潢裝飾行業(yè)協(xié)會(huì)增信，形成優(yōu)質(zhì)會(huì)員單位白名單批量授信6000萬(wàn)元，貸款利率下降了20個(gè)基點(diǎn)；依據(jù)承保金額，銀行為5家企業(yè)提供貸款4360萬(wàn)元；政策性融資擔(dān)保公司推出“種植保”“科創(chuàng)保”“園區(qū)保”等，平均擔(dān)保費(fèi)率僅0.02%；針對(duì)“金服云”系統(tǒng)中基礎(chǔ)信用異常企業(yè)，通過(guò)行業(yè)主管部門(mén)推薦和專(zhuān)班審核，為15家企業(yè)修復(fù)信用并獲得授信。

我省還專(zhuān)門(mén)建立“無(wú)還本續(xù)貸清單”，將無(wú)還本續(xù)貸的對(duì)象由原來(lái)的“部分小微企業(yè)”擴(kuò)展至“所有小微企業(yè)”，并階段性擴(kuò)大至中型企業(yè)，讓更多企業(yè)在續(xù)貸時(shí)省時(shí)、省力、省費(fèi)用。

在全國(guó)率先推出“無(wú)間貸”無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)的泉州銀行，改變“客戶先申請(qǐng)、銀行再辦理”的被動(dòng)模式，將符合條件的到期客戶自動(dòng)納入信貸系統(tǒng)，由客戶經(jīng)理主動(dòng)提醒客戶辦理。無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)覆蓋率已升至近80%，其中為中型企業(yè)辦理超1100筆、金額115億元。

機(jī)制運(yùn)行以來(lái)，截至2月底，全省銀行累計(jì)為中小微企業(yè)辦理無(wú)還本續(xù)貸507.92億元。