數量眾多的小微企業是福建經濟發展的重要組成部分，是吸納就業的主力軍。近年來福建打出政策“組合拳”，相繼推動出臺進一步支持中小企業發展10條、促進中小企業平穩健康發展24條等系列政策措施。相關數據顯示，今年上半年，全省個體工商戶經營性貸款余額3684.42億元，同比增長31.21%；新增普惠小微首貸戶13.73萬戶。

成績的取得離不開整個行業的努力，近日平安普惠福建分公司總經理楊比比在接受本報記者專訪時表示，在福建省經濟高質量發展的大背景下，小微企業主存在較強打造品牌、升級設備、智能化生產的意愿，與之相關的信貸需求增加。

這也對金融服務機構的產品、服務能力、管理水平等提出了更高要求。“對我們來說，在服務小微企業升級的過程中，我們也在不斷提升自身實力，我們希望可以同小微企業互相促進，陪伴他們走更長遠的路”。

“長期堅持做對的事情”

在一眾同事眼中，楊比比是一個“長期主義者”，他關心當下，更關注未來。在楊比比看來，追求長期發展目標，實現穩健經營是尊重行業發展規律的必然選擇，“小微企業想要發展壯大，需要穩定、安全的‘資金補給站’，這就要求為之提供信貸服務的機構也要是穩健可持續的，兩者在相互溝通的過程中建立起長期穩定的關系，相互信任、相互認可，降低溝通成本，這樣才能相伴走遠路”。

下沉是建立互信關系的重要手段，也是一個“力氣活兒”，平安普惠福建分公司的咨詢顧問李永明對此深有體會，李永明負責的區域有幾個漁村，由于現金流的流入和流出存在較長時間差，以往一些漁民會通過賣掉還沒有完全長成的魚來緩解資金流緊張的難題，后來隨著平安普惠福建分公司業務的拓展，漁民們可以通過借款來解決資金錯配的問題。

而對于李永明及其同事來說，這意味著每周需要有一半的時間奔波在路上，“開車兩個小時到縣上，而后坐大巴車到村里，接著坐船到魚排上，一來一回大概需要七個小時，在我們網點，做得好的咨詢顧問一個月的交通費大概要超過3000塊錢”。

和漁民們熟悉了之后，李永明曾想過通過線上的方式同漁民們溝通，但是他發現，盡管漁民不下漁船，但他們可以通過線上接觸到各種各樣的金融信息，漁民們有時會向李永明咨詢，“內容五花八門，借款、理財、股票什么都有，我們意識到，線下交流還是有必要的，我們需要在線下服務時為他們普及一些基本的金融知識，盡量幫他們降低被騙的風險”。

“優秀的咨詢顧問需要專業且有同理心”

在平安普惠福建分公司，像李永明一樣奔波在路上，用辛勞與汗水打通金融服務“最后一公里”的咨詢顧問并不在少數。截至目前，平安普惠福建分公司累計協助福建近52萬客戶獲得資金支持，員工人數超過1500人。

但楊比比認為，優秀的咨詢顧問不應該僅僅能吃苦，“2009年我剛入行的時候，平安普惠只有一款產品，我們的咨詢顧問只要勤快、快速響應客戶的需求就可以”。

隨著市場的發展，小微企業主對信貸服務的要求越來越高，與此同時，平安普惠在越來越聚焦小微客群的同時，針對小微企業主的細分需求推出多種產品，“現在一名優秀的咨詢顧問需要了解客戶所處行業的現金流變化特點，比如回款方式、賬期、在哪個環節容易出現資金鏈緊張等等信息，這樣才能根據客戶的真實需求匹配合適的產品。

楊比比舉例，古田地區的小微企業有個默認的規矩：老板需要在年前結清所有貨款以及員工工資，但有時，由于回款不及時，小微企業主難免遇到資金難題，“他們的需求是年前快速到賬、短期、還款靈活，我們就要針對他們的這些訴求提供相關產品”。

在楊比比看來，下沉也會幫助咨詢顧問團隊更具同理心，而這也是一名優秀咨詢顧問的必備素質：“只有沉下心來，才能夠真正了解小微企業主，在他們遇到困難的時候才知道并能夠不遺余力地幫助他們”。

2020年春，新冠肺炎疫情暴發，部分線下實體店遭遇生存危機，部分小微企業主開始了自救與轉型，通過開網店、搞直播來解決銷售受阻的問題。

平安普惠福建分公司是當地第一批為轉型小微企業主提供金融服務的機構之一。楊比比回憶道，“當時雖然直播這個業態被大家看好，但很多經營網店的小微企業主由于采用輕資產經營方式，抵押物有限，很難通過傳統渠道獲得足夠的過渡資金。我們在討論后一致認為，既然我們定位于服務小微客戶，在小微客戶轉型需要資金的時候，我們就應該竭盡所能為他們提供支持”。

“陪伴小微企業主走更長遠的路”

福建的小微企業數量多、分布行業廣、十分具有活力。近年來，隨著雙循環戰略的持續深入，小微企業主的融資用途已不僅限于解決生存問題，越來越多的小微企業主寄希望于通過抓住制造業升級發展的大趨勢提高競爭力。

以服裝行業為例，近年來行業品牌化運營趨勢愈發明顯。楊比比表示，隨著小微企業主對品牌運營與設計的關注度增加，他們對資金的需求重點有所改變，“單筆借款的額度越來越大”。

楊比比為這樣的變化感到自豪，“我們有一個咨詢顧問，陪著他的客戶從代工廠成長為小有名氣的服裝品牌，這種帶來的成就感是無法用語言來形容的，我希望我們福建分公司可以通過長期健康經營為小微企業主提供更加便捷、專業的服務，幫助他們延長壽命，陪伴他們走更長遠的路”。

福建省的“十四五規劃”中提到，要推動“福建制造”向“福建智造”、“福建創造”轉型升級。10月15日，省政府發文支持福州實施強省會戰略，要求推動福州加快建設現代化國際城市，做好數字經濟、海洋經濟、綠色經濟、旅游經濟等大文章。今年夏天，平安普惠推出專項小微企業金融扶助計劃，并針對批發、制造、建筑、運輸、信息服務五大行業做重點扶持，“我們福建分公司也在積極同各方交流，對從事信息服務業的小微企業做重點扶持，加速金融資源匹配創新經濟需求的精準性和高效性，支持創新經濟發展。”