國慶、中秋“雙節(jié)”臨近，為響應(yīng)擴內(nèi)需、促消費政策，各家商業(yè)銀行紛紛打出“權(quán)益優(yōu)惠+低息信貸”組合拳：一方面密集升級信用卡場景化權(quán)益；另一方面聚焦“貼息補貼”舉措，疊加政策貼息，部分消費貸產(chǎn)品年化利率（單利）低至2%，助力“雙節(jié)”消費市場升溫。

上海金融與法律研究院研究員楊海平對記者表示，多家銀行開展營銷，一是拓展銀行卡、消費貸等金融業(yè)務(wù)；二是以實際行動助力提振消費，助力穩(wěn)增長大局。今年以來，銀行在支持消費擴容提質(zhì)方面的政策力度顯著增強，消費信貸規(guī)模擴張明顯，消費金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新更加活躍，體現(xiàn)出消費金融地位提升、場景化智能化發(fā)展、與政策結(jié)合更趨完善的特征。

銀行線上線下持續(xù)營銷

近日，多家銀行緊抓節(jié)日消費熱潮，以“花式營銷”開展促銷，通過線上線下深度布局消費場景，為節(jié)日消費注入動能。

線下端，多家銀行攜手商超、餐飲、文旅、零售等商戶，打通“支付+優(yōu)惠”的消費鏈路。如郵儲銀行安徽省分行針對持有銀聯(lián)金桂卡及以上級別借記卡的客戶，于10月1日至8日每日10:00—21:00推出分層級滿減活動，以差異化福利撬動本地消費。

線上端，銀行與京東、淘寶、天貓、支付寶等主流電商及支付平臺深度聯(lián)動，將金融服務(wù)嵌入節(jié)日購物場景，密集推出積分兌換、支付立減、分期免息等活動。以中國銀行江蘇省分行為例，其信用卡業(yè)務(wù)圍繞“游、購、逛”場景推出多元優(yōu)惠：旅行場景中，攜手中國石油、途牛、同程旅行、飛豬等品牌，提供加油折扣、旅游分期滿減；購物場景中，與抖音、美團、支付寶、拼多多等平臺合作，推出首綁紅包、支付券包、積分抵扣等福利。

同時，多家銀行積極對接國家“以舊換新”等促消費政策，通過“信用卡+支付平臺+消費券”模式，在家電、3C、家裝家居、電動車等領(lǐng)域降本讓利。例如工商銀行德州分行攜手云閃付推出“國補消費疊加優(yōu)惠”，該行信用卡客戶領(lǐng)取優(yōu)惠券后，在指定門店使用云閃付綁定工行62開頭信用卡支付，單筆滿5000元最高立減300元。中國銀行江蘇省分行聯(lián)合云閃付推出“國補支付優(yōu)惠”，購買手機、家電至高再減100元，辦理電動自行車分期至高減150元。

加大消費貸貼息力度

在低息信貸方面，“雙節(jié)”期間銀行個人消費貸利率迎來“大促”。自9月1日個人消費貸款貼息政策全面落地以來，消費貸市場熱度持續(xù)攀升，多家銀行加大貼息力度，推動利率進一步下探——當前部分銀行消費貸最低利率已降至3%，疊加政策貼息后，實際利率進入2%至3%區(qū)間，顯著降低居民消費融資成本。

具體來看，建設(shè)銀行四川省分行于9月25日通過官方微信公眾號推出“國慶中秋暢快購，消費貸款享貼息”活動，按年化1個百分點給予貼息，累計貼息上限3000元，貼息后年化利率（單利）低至2%；工商銀行安徽分行推出“雙節(jié)”消費貼息活動，累計貼息上限同為3000元（單筆5萬元以下貼息上限1000元），核心產(chǎn)品“融e借”年化利率3%起，期限最長7年，支持全程線上“一鍵即貸、實時到賬”。

蘇商銀行特約研究員薛洪言對記者表示，與往年相比，今年銀行對消費的支持力度呈現(xiàn)“從分散支持到系統(tǒng)發(fā)力、從普適性政策到精準觸達”的雙重轉(zhuǎn)變：中央財政首次針對個人消費貸款實施貼息，構(gòu)建起“財政+金融”聯(lián)動的頂層設(shè)計，有效提升政策乘數(shù)效應(yīng)。

薛洪言認為，銀行多維度消費金融舉措的影響體現(xiàn)在三方面：一是直接降低居民消費信貸成本，提升消費意愿，形成“政策讓利—成本下降—消費增長”的正向循環(huán)；二是推動銀行從單一貸款提供者，向全域消費服務(wù)生態(tài)構(gòu)建者轉(zhuǎn)型，通過深耕細分場景實現(xiàn)金融與消費的深度融合；三是聯(lián)動政府、企業(yè)打通B端商戶與C端消費者，推動消費鏈條良性循環(huán)，構(gòu)建“共建共享共贏”的消費生態(tài)，既助力市場升溫，也可優(yōu)化銀行零售信貸結(jié)構(gòu)。

對于銀行支持消費的下一步創(chuàng)新方向，薛洪言建議聚焦四大維度：一是以金融科技賦能數(shù)字化服務(wù)，推動貼息流程智能化、消費交易自動識別，進一步提升服務(wù)效率；二是重點布局縣域消費市場，依托“一縣多商圈”建設(shè)與特色資源整合，持續(xù)拓展下沉市場；三是發(fā)力綠色消費與跨境消費服務(wù)，創(chuàng)新場景化信貸產(chǎn)品方案；四是強化財富管理的間接支持作用，通過提升居民財產(chǎn)性收入增強消費能力，最終形成“金融服務(wù)+消費生態(tài)”的綜合支持體系。