8月27日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行（下稱“郵儲(chǔ)銀行”）發(fā)布2021年半年度報(bào)告。報(bào)告顯示，郵儲(chǔ)銀行凈利潤同比增長22.48%（中國企業(yè)準(zhǔn)則，下同）；資產(chǎn)總額和管理零售客戶資產(chǎn)(AUM）雙雙突破12萬億元，業(yè)務(wù)規(guī)模創(chuàng)歷史新高；不良貸款率較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)至0.83%、撥備覆蓋率較上年末提高13.27個(gè)百分點(diǎn)至421.33%。

郵儲(chǔ)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今年上半年，在我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)的背景下，郵儲(chǔ)銀行立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，融入新發(fā)展格局，聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，積極穩(wěn)健開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、質(zhì)量、效益的穩(wěn)步提升，經(jīng)營業(yè)績整體向好。

盈利能力持續(xù)增強(qiáng) 凈利潤同比增長22.48%

半年報(bào)顯示，今年上半年，郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1,576.53億元，同比增長7.73%；實(shí)現(xiàn)凈利潤412.44億元，同比增長22.48%，盈利能力持續(xù)增強(qiáng)；年化平均總資產(chǎn)回報(bào)率（ROA）和年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）分別為0.71%和13.30%，同比分別提高0.07個(gè)百分點(diǎn)和0.65個(gè)百分點(diǎn)，保持良好的成長性；成本收入比51.51%，同比下降0.25個(gè)百分點(diǎn)；凈息差2.37%。

中間業(yè)務(wù)具有資本占用少、風(fēng)險(xiǎn)小、客戶粘性高、收益穩(wěn)定性較強(qiáng)等特點(diǎn)，是銀行優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)、增強(qiáng)經(jīng)營能力的有效途徑。半年報(bào)顯示，上半年，郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入114.29億元，同比大幅增長37.86%?？梢钥闯?，郵儲(chǔ)銀行發(fā)力中間業(yè)務(wù)成效明顯，并將成為未來保持成長性的重要增長點(diǎn)。

資產(chǎn)總額突破12萬億元 發(fā)展質(zhì)效持續(xù)提升

良好的資產(chǎn)負(fù)債管理是商業(yè)銀行提升價(jià)值創(chuàng)造能力、保持可持續(xù)發(fā)展的基石。半年報(bào)顯示，截至2021年6月末，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總額突破12萬億元，達(dá)到12.22萬億元，較上年末增長7.61%；負(fù)債總額達(dá)到11.47萬億元，較上年末增長7.36%；客戶存款總額10.91萬億元，較上年末增長5.36%；客戶貸款總額突破6萬億元，達(dá)到6.19萬億元，較上年末增長8.33%。

在資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步增長的同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，發(fā)展質(zhì)效持續(xù)提升。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末，郵儲(chǔ)銀行存貸比、信貸資產(chǎn)占比、個(gè)人貸款占比、中長期貸款占比持續(xù)提升，較上年末分別提高1.55個(gè)、0.34個(gè)、0.54個(gè)、0.33個(gè)百分點(diǎn)。

AUM突破12萬億元 個(gè)人銀行業(yè)務(wù)收入占比達(dá)七成

當(dāng)前，零售業(yè)務(wù)的價(jià)值愈加凸顯，是商業(yè)銀行在新發(fā)展形勢下攀登增長之梯、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手。郵儲(chǔ)銀行目前服務(wù)個(gè)人客戶達(dá)6.30億戶，為該行零售業(yè)務(wù)發(fā)展提供了動(dòng)力，也是未來的增長潛力。

據(jù)介紹，郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)持“零售主導(dǎo)、批發(fā)協(xié)同”的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，堅(jiān)定推進(jìn)新零售轉(zhuǎn)型發(fā)展。半年報(bào)顯示：AUM突破12萬億元，達(dá)12.03萬億元，較上年末增加近8,000億元；個(gè)人銀行業(yè)務(wù)收入1,101.96億元，同比增長14.11%，占營業(yè)收入的69.90%，同比提升3.91個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人存款9.56萬億元，較上年末增加4,600.23億元；個(gè)人貸款3.56萬億元，較上年末增加3,040.53億元。

同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行深耕個(gè)人客戶金融服務(wù)，緊抓居民財(cái)富增長和消費(fèi)升級(jí)的戰(zhàn)略機(jī)遇期，持續(xù)推進(jìn)財(cái)富管理升級(jí)，滿足更廣泛客戶的財(cái)富管理需求。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末，郵儲(chǔ)銀行VIP客戶突破4,000萬戶，達(dá)到4,182.84萬戶,較上年末增長14.87%；個(gè)人理財(cái)余額8,947.70億元，較上年末增長7.51%。

積極踐行普惠金融 涉農(nóng)貸款余額占比達(dá)四分之一

全面實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略給銀行業(yè)帶來了新的發(fā)展機(jī)遇。據(jù)介紹，郵儲(chǔ)銀行搶抓機(jī)遇，結(jié)合自身資源稟賦，制定了2021年及“十四五”時(shí)期服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃，以推進(jìn)三農(nóng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，不斷健全專業(yè)化為農(nóng)服務(wù)體系和線上線下有機(jī)融合的服務(wù)模式，打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興的數(shù)字金融銀行，持續(xù)推進(jìn)三農(nóng)金融業(yè)務(wù)由服務(wù)“小農(nóng)戶”向服務(wù)“大三農(nóng)”全產(chǎn)業(yè)鏈金融轉(zhuǎn)變。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末，郵儲(chǔ)銀行涉農(nóng)貸款余額1.52萬億元，較上年末增加1,049.84億元，余額占全行各項(xiàng)貸款的比例約為四分之一。

此外針對小微企業(yè)，今年以來，郵儲(chǔ)銀行通過豐富數(shù)字化產(chǎn)品體系、拓展服務(wù)渠道、推動(dòng)運(yùn)營體系標(biāo)準(zhǔn)化和集約化、升級(jí)智能化風(fēng)控體系等手段，全力破解小微企業(yè)融資難題，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)小微金融高質(zhì)量發(fā)展與銀行自身高質(zhì)量發(fā)展的相互促進(jìn)。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末，郵儲(chǔ)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額8,905.03億元，占全行各項(xiàng)貸款比例超過14%。

與此同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行以公司金融為抓手，持續(xù)加大對制造業(yè)、“兩新一重”、綠色信貸、民營企業(yè)等領(lǐng)域的支持力度，全力服務(wù)國家戰(zhàn)略。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末，公司貸款2.16萬億元，較上年末增加1,818.11億元，增長9.19%。

打造綠色普惠銀行和氣候友好型銀行 綠色貸款余額增長近13%

實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和為銀行業(yè)未來發(fā)展指明了方向。作為一家以綠色為“底色”的銀行，郵儲(chǔ)銀行在2021年中報(bào)中明確提出“努力建成國際一流的綠色普惠銀行和氣候友好型銀行”。今年以來，該行在綠色領(lǐng)域更是“大動(dòng)作”頻頻：先后公布采納負(fù)責(zé)任銀行原則(PRB)、成為氣候相關(guān)財(cái)務(wù)信息披露工作組（TCFD）的支持機(jī)構(gòu)，將對標(biāo)國際準(zhǔn)則，不斷提升環(huán)境與氣候相關(guān)信息披露質(zhì)量；印發(fā)了支持實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和綜合金融服務(wù)方案，全面推進(jìn)綠色銀行建設(shè)；創(chuàng)新氣候友好型綠色金融產(chǎn)品，承銷可持續(xù)發(fā)展掛鉤債權(quán)融資計(jì)劃和首單碳中和超短期融資券，發(fā)放碳匯收益權(quán)質(zhì)押貸款，投資綠色個(gè)人汽車抵押貸款資產(chǎn)支持證券。

半年報(bào)顯示，截至2021年6月末，郵儲(chǔ)銀行綠色貸款余額3,171.04億元，較上年末增長12.87%；綠色融資余額3,641.37億元，較上年末增長13.88%，其中氣候融資余額3,489.08億元，較上年末增長13.67%；綠色債券投資余額291.21億元。

資產(chǎn)質(zhì)量保持行業(yè)領(lǐng)先 不良貸款率降至0.83%

銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，疫情之下銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量備受關(guān)注。半年報(bào)顯示，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)至0.83%，不到行業(yè)平均值的一半；不良與逾期90天以上貸款比例為155%，逾期60天以上貸款全部納入不良，逾期30天以上貸款納入不良比例達(dá)到94.56%；撥備覆蓋率421.33%，較上年末提高13.27個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)增強(qiáng)。

據(jù)了解，郵儲(chǔ)銀行始終堅(jiān)持審慎穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)偏好，將防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)密切結(jié)合，為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航。今年以來，該行加快推動(dòng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系優(yōu)化升級(jí)，資本管理高級(jí)方法建設(shè)質(zhì)效并進(jìn)；發(fā)揮科技賦能作用，打造覆蓋業(yè)務(wù)全流程的智能化風(fēng)控工具，深化“金睛”“金盾”系統(tǒng)應(yīng)用；筑牢風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)限額剛性約束；深入開展內(nèi)控合規(guī)建設(shè)，厚植全行合規(guī)文化。

金融科技賦能新零售轉(zhuǎn)型 上半年上線119項(xiàng)工程

信息技術(shù)改變了銀行的服務(wù)模式、拓寬了銀行的發(fā)展空間、加快了銀行的轉(zhuǎn)型步伐，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為銀行業(yè)蓄力新動(dòng)能的戰(zhàn)略之舉。近年來，郵儲(chǔ)銀行啟動(dòng)了一系列重大改革措施，特別是加大金融科技領(lǐng)域投入及科技人才引進(jìn)力度，把每年?duì)I業(yè)收入的3%左右投入到科技領(lǐng)域。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，郵儲(chǔ)銀行加快信息化建設(shè)，加大資源投入，投入研發(fā)等資金超52億元，占營業(yè)收入的3.30%。

在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)方面，郵儲(chǔ)銀行同時(shí)開發(fā)建設(shè)多個(gè)新一代系統(tǒng)，基本涵蓋全行所有產(chǎn)品和服務(wù)，其中最核心的四個(gè)“新一代”包括新一代分布式核心系統(tǒng)、新一代信貸業(yè)務(wù)平臺(tái)、新一代資金業(yè)務(wù)平臺(tái)、新一代中間業(yè)務(wù)平臺(tái)。

今年上半年，郵儲(chǔ)銀行積極推動(dòng)機(jī)構(gòu)改革，郵惠萬家銀行籌建順利，增設(shè)數(shù)字人民幣部總行一級(jí)部門；“郵儲(chǔ)食堂+郵政服務(wù)+生活場景”線上生態(tài)布局日趨成熟，“網(wǎng)點(diǎn)+商圈”線下生態(tài)圈建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)；新一代分布式核心系統(tǒng)技術(shù)平臺(tái)、“郵儲(chǔ)大腦”機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)AI應(yīng)用服務(wù)管理功能均順利投產(chǎn)，信貸業(yè)務(wù)平臺(tái)（公司）等119項(xiàng)工程成功上線，為全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入新動(dòng)能。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末，郵儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行客戶規(guī)模達(dá)3.14億戶，上半年手機(jī)銀行交易金額達(dá)6.75萬億元，同比增長24.71%，手機(jī)銀行月活躍客戶數(shù)（MAU）突破4,300萬戶；小額貸款當(dāng)年線上放款筆數(shù)占比達(dá)94.53%；線上化小微貸款產(chǎn)品余額突破6,000億元，較上年末增長33.12%。

出臺(tái)“十四五”規(guī)劃綱要 開啟高質(zhì)量發(fā)展新征程

站在新起點(diǎn)，郵儲(chǔ)銀行將走向何方？從其在半年報(bào)中公布的“十四五”規(guī)劃綱要（以下簡稱“規(guī)劃綱要”）可以窺見一斑。

規(guī)劃綱要明確，郵儲(chǔ)銀行將秉承“建設(shè)客戶信賴、特色鮮明、穩(wěn)健安全、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、價(jià)值卓越的一流大型零售銀行”戰(zhàn)略愿景，立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，服務(wù)新發(fā)展格局，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)人民生活為本，以改革創(chuàng)新為根本動(dòng)力，以客戶為中心，以價(jià)值創(chuàng)造為導(dǎo)向，奮力開啟“十四五”高質(zhì)量發(fā)展新征程。

規(guī)劃綱要提出，郵儲(chǔ)銀行“十四五”時(shí)期的戰(zhàn)略目標(biāo)是以金融科技賦能高質(zhì)量發(fā)展，加速業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型，搭建智能風(fēng)控體系，提升價(jià)值創(chuàng)造能力，打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興和新型城鎮(zhèn)化的領(lǐng)先的數(shù)字生態(tài)銀行。

圍繞這一戰(zhàn)略目標(biāo)，郵儲(chǔ)銀行將深化“一二三四五六”戰(zhàn)略方針，即以推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展為主題；服務(wù)鄉(xiāng)村振興和新型城鎮(zhèn)化，下沉服務(wù)鞏固縣域優(yōu)勢，重點(diǎn)突破提升城市競爭力，形成城鄉(xiāng)“雙輪驅(qū)動(dòng)”戰(zhàn)略格局；堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)三大定位；發(fā)力普惠金融、財(cái)富金融、產(chǎn)業(yè)金融、綠色金融四大領(lǐng)域；推進(jìn)特色化、綜合化、輕型化、數(shù)字化、集約化“五化”轉(zhuǎn)型；強(qiáng)化科技賦能、客戶深耕、中收跨越、人才強(qiáng)行、風(fēng)控護(hù)行、協(xié)同發(fā)展六大戰(zhàn)略。