日前，山東省級(jí)“專精特新”小微企業(yè)——濟(jì)南廣盛源生物科技有限公司收到了中信銀行發(fā)放的一筆300萬(wàn)元線上化貸款，緩解了企業(yè)年末原材料采購(gòu)資金短缺的難題。中信銀行濟(jì)南分行也成為區(qū)域市場(chǎng)上首家推出“專精特新”企業(yè)全線上信用貸款產(chǎn)品的銀行，創(chuàng)造了賦能“中國(guó)智造”的良好社會(huì)效益。

這個(gè)全線上信用貸款產(chǎn)品是中信銀行面向“專精特新”小微企業(yè)，結(jié)合征信、工商、司法等數(shù)據(jù)維度，推出的全線上、純信用數(shù)據(jù)融資產(chǎn)品——“科創(chuàng)e貸”，也是中信銀行積極探索數(shù)字普惠金融新模式的一個(gè)縮影。近年來(lái)，中信銀行深入貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于發(fā)展普惠金融的戰(zhàn)略部署，認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管政策要求，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型上升至全行戰(zhàn)略高度，成立黨委書(shū)記任組長(zhǎng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組和黨委書(shū)記任主任委員的創(chuàng)新管理委員會(huì)，聚焦“四個(gè)一”工程，積極探索中信特色的數(shù)字普惠金融新模式，有效解決了小微企業(yè)融資“該給誰(shuí)、給什么和怎么給”的核心問(wèn)題，初步實(shí)現(xiàn)了普惠金融業(yè)務(wù)“量、質(zhì)、價(jià)”的綜合平衡，為支持疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)送去了“雪中之炭”，解掉了“燃眉之急”。 

建設(shè)數(shù)字化產(chǎn)品創(chuàng)新工廠。中信銀行創(chuàng)新實(shí)施數(shù)字普惠金融創(chuàng)新試驗(yàn)田機(jī)制，推進(jìn)IT開(kāi)發(fā)領(lǐng)域制轉(zhuǎn)型，按照“統(tǒng)一團(tuán)隊(duì)、統(tǒng)一場(chǎng)所、統(tǒng)一考核”思路組建業(yè)務(wù)技術(shù)融合團(tuán)隊(duì)，按照“流水化作業(yè)、模塊化組裝、開(kāi)放式對(duì)接”模式率先建設(shè)智能化產(chǎn)品創(chuàng)新工廠，將新產(chǎn)品投產(chǎn)周期縮短至兩周左右，開(kāi)發(fā)了涵蓋“基礎(chǔ)類產(chǎn)品、供應(yīng)鏈金融、個(gè)性化產(chǎn)品”在內(nèi)的完善的產(chǎn)品體系。

搭建數(shù)字化智能風(fēng)控平臺(tái)。中信銀行聚焦“真小微、真經(jīng)營(yíng)”的經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向，搭建覆蓋貸前、貸中、貸后的智能風(fēng)控平臺(tái)。貸前，搭建大數(shù)據(jù)分析云平臺(tái)，運(yùn)用云計(jì)算、數(shù)字孿生、數(shù)字證書(shū)、活體識(shí)別等前沿科技進(jìn)行智能分析，建立安全便捷、交叉驗(yàn)證的統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)視圖和身份認(rèn)證體系，實(shí)現(xiàn)客戶畫(huà)像精準(zhǔn)分層；貸中，充分運(yùn)用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)建模、規(guī)則引擎、生物識(shí)別、電子證書(shū)等技術(shù)，依托真實(shí)交易場(chǎng)景，開(kāi)發(fā)智能化評(píng)分模型和評(píng)分規(guī)則，打造提升信用授信、精準(zhǔn)授信和差異授信的自動(dòng)化審批能力，實(shí)現(xiàn)授信方案精準(zhǔn)匹配；貸后，搭建數(shù)字化智能預(yù)警平臺(tái)，設(shè)置紅橙黃及關(guān)注4層、75項(xiàng)主動(dòng)預(yù)警指標(biāo)，確立短環(huán)節(jié)、高效率的預(yù)警處理流程，建成有3萬(wàn)種組合的風(fēng)控規(guī)則體系。從行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品、擔(dān)保、期限等維度，自動(dòng)開(kāi)展組合監(jiān)測(cè)和集中度預(yù)警，實(shí)現(xiàn)首檢、定檢自動(dòng)化，大幅提升業(yè)務(wù)效率和風(fēng)控水平。

打造數(shù)字化運(yùn)營(yíng)管理流程。中信銀行以客戶需求為中心，以基層賦能為導(dǎo)向，整合CRM等各類應(yīng)用IT系統(tǒng)，加快從“線下”向“掌上”跨越，實(shí)現(xiàn)客戶端“一鍵申請(qǐng)、一鍵授信、一鍵放款、一鍵還款”和基層端“一鍵操作、一站式管理”，助力客戶經(jīng)理與客戶良性交互。客戶端方面，中信銀行以移動(dòng)金融為中心構(gòu)建手機(jī)銀行、網(wǎng)銀、微信銀行等線上化渠道，上線普惠金融云端營(yíng)業(yè)廳，讓更多客戶隨時(shí)隨地享受到如影隨形的便捷服務(wù)。行內(nèi)端，上線MPP移動(dòng)作業(yè)平臺(tái)和內(nèi)容管理平臺(tái)的同時(shí)，推廣企業(yè)微信等數(shù)字化展業(yè)工具，實(shí)現(xiàn)調(diào)查資料線上化申報(bào)和無(wú)紙化審批，僅此一項(xiàng)，就可將業(yè)務(wù)效率提速1個(gè)工作日。

共建數(shù)字化開(kāi)放生態(tài)網(wǎng)絡(luò)。對(duì)內(nèi)，中信銀行依托中信集團(tuán)金融和實(shí)業(yè)并舉優(yōu)勢(shì)，與集團(tuán)內(nèi)子公司加強(qiáng)融融協(xié)同和產(chǎn)融協(xié)同的同時(shí)，行內(nèi)持續(xù)加強(qiáng)公私聯(lián)動(dòng)、私公聯(lián)動(dòng)和系統(tǒng)互聯(lián)，協(xié)同為小微企業(yè)提供一攬子綜合金融服務(wù)。對(duì)外，中信銀行與政府部門(mén)、科技公司、核心企業(yè)、大型平臺(tái)等機(jī)構(gòu)在場(chǎng)景對(duì)接、數(shù)據(jù)共享和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等方面開(kāi)展“開(kāi)放、共享、聯(lián)結(jié)”的跨界合作，將多類型、標(biāo)準(zhǔn)化的普惠金融服務(wù)進(jìn)行模塊化解耦和重構(gòu)，深度嵌入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，廣泛鏈接合作伙伴，大幅提高金融服務(wù)效率和質(zhì)量。目前，中信銀行已與30余家地方政府、數(shù)十家科技公司、超過(guò)1萬(wàn)家企業(yè)建立了開(kāi)放、共享、共贏的合作關(guān)系，構(gòu)建了一張多元化、良性循環(huán)、可持續(xù)發(fā)展的數(shù)字化開(kāi)放生態(tài)網(wǎng)絡(luò)。

未來(lái)，中信銀行將繼續(xù)以客戶需求為出發(fā)點(diǎn)，以服務(wù)質(zhì)效為落腳點(diǎn)，持續(xù)提升數(shù)字普惠金融服務(wù)能力和水平，履行好國(guó)有商業(yè)銀行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。