近期，農業農村部發布2021年金融支農八大創新模式與十大典型案例，中國郵政儲蓄銀行“農業產業鏈金融”模式成功入選金融支農八大創新模式。

為解決涉農產業鏈長尾客戶融資難題，郵儲銀行建設了“郵e鏈”涉農產業鏈金融服務平臺，形成“數據層+風控層+產品層+場景層”四維“農業產業鏈金融”模式。該模式以“郵e鏈”涉農產業鏈金融服務平臺為“數據層”支撐，解決農戶等產業鏈長尾客戶信息收集難題；以數字化驅動的涉農行業精準風控為“風控層”支撐，突破傳統擔保限制；以面向涉農產業鏈長尾客戶的系列經營貸款產品為“產品層”支撐，為鄉村振興產業重點場景提供更精準高效的個人產業鏈金融服務；以行內及合作方提供的線上、線下交易場景為“場景層”支撐，實現場景化批量獲客和精準服務。

截至今年8月末，郵儲銀行“農業產業鏈金融”模式已在30個省(區、市)應用，各分行先后推出“水產飼料貸”“糧食收購貸”“肉牛養殖貸”等近百種特色產業貸款金融服務方案，服務了上萬個農業經營主體，融資落地近百億元。

敏捷對接龍頭企業

客戶體驗全面升級

郵儲銀行“農業產業鏈金融”模式以“郵e鏈”平臺作為“數據層”支撐。一方面實現“引進來”，通過“郵e鏈”平臺與農業產業鏈龍頭企業敏捷對接，批量引入涉農產業鏈場景數據，提高合作效率。另一方面“走出去”，通過二維碼、H5等方式將融資服務全流程嵌入農業產業鏈各個場景，實現批量獲客，客戶線上化辦理融資比例達到100%，客戶體驗全面升級。

在天津，郵儲銀行天津分行通過“郵e鏈”平臺與多家水產飼料加工龍頭企業對接，推出“水產飼料貸”。通過掃描“水產飼料貸”專屬微信二維碼，客戶可在線完成貸款申請、支用、還款等流程，實現數據多交互、客戶少跑腿。截至8月末，該行已為水產飼料企業下游農戶、經銷商提供7050萬元融資支持。

郵儲銀行天津分行客戶經理在水產養殖農戶的經營場所進行貸前調查

重點場景精準風控

提升主動風控能力

基于充分分析涉農產業鏈長尾客群特征和農業場景特點，郵儲銀行構建了涉農產業鏈數字化風控體系。郵儲銀行在產業鏈風控通用模型的基礎上，不斷豐富農業重點行業風控模型，實現農業重點場景的精準化風控；落實資金流、信息流等閉環管理，引入倉單、訂單、應收賬款等交叉驗證，實現風控手段場景化，突破傳統擔保限制。

在黑龍江，郵儲銀行黑龍江省分行推出基于電子倉單的“糧食收購貸”，并與某農業物產公司合作，以農戶、糧食購銷經紀人在農業物產公司存儲糧食生成的電子倉單作為質押，以糧食收購等經營數據為基礎，向借款人提供貸款。該服務模式既解決了糧食收購經營主體的融資擔保難問題，又通過糧食收購價格的盯市機制提升了銀行主動風險防控能力。

外拓合作內建協同

深度挖掘批量獲客

郵儲銀行積極對外拓展合作，與農林牧漁業、涉農批發業、糧食加工業等產業鏈重點行業龍頭企業開展合作，結合具體農業產業鏈場景，輸出金融解決方案。同時，郵儲銀行通過與郵政集團協同、行內各條線協同，服務涉農產業鏈客群。基于“行內+合作方”數據，郵儲銀行通過合作方引入和運用大數據分析挖掘涉農產業鏈客群，實現場景化批量獲客。

在廣東，郵儲銀行廣東省分行與中國郵政集團廣東省郵政分公司通過聯合走訪等形式，協同摸排涉農產業鏈客群，取得良好批量獲客和服務效果。通過郵銀協同，郵儲銀行廣東省分行用時1個月，即為683戶涉農商戶提供1.63億元信貸支持。

郵銀協同聯合走訪荔枝收購商

下一步，郵儲銀行將繼續立足“農業產業鏈金融”服務模式，持續優化線上貸款產品，聚焦特色涉農產業發展，將“鏈式縱向開發”與“集群式橫向開發”相結合，由服務“小農戶”向服務“大三農”全產業鏈邁進，為鄉村全面振興作出新的更大的貢獻。(以上圖由郵儲銀行提供 授權給中國網財經使用)