為切實(shí)提升金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和金融素養(yǎng)，有效維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，浦發(fā)銀行福州分行在“普及金融知識(shí)守住‘錢(qián)袋子’”暨“普及金融知識(shí)萬(wàn)里行”活動(dòng)期間，向廣大市民推出金融知識(shí)系列分享。本期分享主題為《警惕高息誘惑 遠(yuǎn)離非法集資》。

案例簡(jiǎn)介

客戶李大爺于近日到銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面申請(qǐng)打印交易流水，并向銀行柜員說(shuō)出了事情的原委。原來(lái)，李大爺在早年間盲信高收益高回報(bào)產(chǎn)品，將自有資金轉(zhuǎn)入某管理公司，本金累計(jì)高達(dá)100多萬(wàn)元。李大爺每月月底都能固定收到該公司轉(zhuǎn)入的713元利息款，心里暗中竊喜，這么好的產(chǎn)品居然被自己遇到了，并還將該產(chǎn)品介紹給了家人，讓家里的親戚也能跟著發(fā)發(fā)財(cái)。

李大爺持續(xù)兩年收到該公司打入的利息款后，發(fā)現(xiàn)該公司在2020年宣布破產(chǎn)。得知這一消息后，李大爺猶如晴天霹靂，這幾年投入的本金全部損失，血本無(wú)歸，連帶家里的親戚也被卷入其中。現(xiàn)李大爺及其他涉嫌該公司非法集資的受害者已向法院提起訴訟，已取得法院判決，待受害者們提供交易記錄后可追討回部分資金。故李大爺至銀行柜面申請(qǐng)打印與該公司的交易記錄。

案例分析

詐騙分子往往利用投資者盲從、想撈好處的心理，一方面讓身邊的親朋好友推介，提升項(xiàng)目的可靠性，讓投資者認(rèn)為大家都買(mǎi)了這個(gè)產(chǎn)品，那么自己也可以買(mǎi)；另一方面用高回報(bào)利誘，先給一些“甜頭”，即使投資者覺(jué)得心存疑慮，但看到理財(cái)收益到賬，就抱著僥幸的心理，于是一步一步落入詐騙分子的圈套。

風(fēng)險(xiǎn)防范

為了避免產(chǎn)生財(cái)產(chǎn)損失，廣大消費(fèi)者要提高警惕，增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)和能力。浦發(fā)銀行福州分行建議消費(fèi)者做到“四看三思等一夜”法。

四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門(mén)批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營(yíng)模式，有沒(méi)有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤(rùn)的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律。三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

等一夜。遇到相關(guān)投資集資類(lèi)宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見(jiàn)，拖延一晚再?zèng)Q定。不要盲目相信造勢(shì)宣傳、熟人介紹、專(zhuān)家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。