臨近歲末，多家中小銀行、農信社推出了大額存單產品。多款產品年利率超過2%，相比同期限普通存款產品更具吸引力。但銀行人士建議：盡量做到分散投資。

大額存單產品“上新”

11日中午，市民鄒女士前往工業路上的一家股份制銀行網點辦業務。她發現，大廳里又出現了大額存單產品推介。

“20萬元起存，如果存3年，利率是年化2%。存2年，利率是年化1.7%。存1年，利率是年化1.65%。”銀行工作人員說，相比目前普通銀行存款1年期、2年期、3年期定期存款1.1%、1.2%、1.5%的年化利率，那些產品有明顯優勢。

另一家銀行的大額存單讓鄒女士更為心動。該行也是20萬元起存，1年期年化利率為1.72%，還可辦理全部或部分提前支取、質押貸，支持行內轉讓。交易雙方可自行確定價格，進行柜臺更名。更名后存款本金、利率等信息不變。

記者從業內獲悉，目前多家中小銀行都發售了個人客戶大額存單產品，起存金額基本為20萬元，3個月、6個月、1年期、2年期、3年期大額存單執行利率最高可以達到1.5%、1.7%、2.1%、2.15%、2.35%。

出現這一現象的原因，主要是銀行基于年末攬儲目標及策略調整，加碼大額存單產品“上新”，以吸引更多儲戶，并通過多渠道銷售增加熱度。

這有助于中小銀行在激烈的市場競爭下獲得更高的市場份額。

盡量做到分散投資

大額存單是由銀行向個人或機構發行的一種大額存款憑證，通常情況下個人20萬元起投，期限從3個月至5年不等，一直以來都是安全穩定且收益較優的象征。

與普通定期存款相比，大額存單起存金額更高，收益也更為可觀，并且部分大額存單還具備可轉讓功能，一度被視作銀行攬儲利器。然而，近年來出于降低負債成本、緩解息差持續下滑的考慮，銀行也在控制和減少大額存單的發行量，壓降這些攬儲成本較高的負債。2022年至今，存款利率經歷了多輪下調，大額存單利率也一降再降。

今年初以來，在福州部分國有大行以及股份制銀行手機銀行App存款產品專區，中長期限大額存單常常處于“斷檔”狀態，出現“供不應求”的現象，甚至只有VIP客戶才有可能購買到大額存單產品。因此，大額存單產品“上新”受到不少儲戶歡迎。

不過，銀行人士建議，目前一些利率相對較高的存款產品具有較長的存款期限，投資者可結合自身的資金情況、流動性需求，在認真閱讀相關產品條款后合理選擇。同時，明確自己的可投資資金規模、資金的閑置期限、預期的投資回報率以及能夠承受的風險水平，盡量做到分散投資。（記者 江海）