國家金融監督管理總局副局長肖遠企近日在2025全球財富管理論壇上表示，當前，以人工智能為代表的科技成果在金融領域已經開始廣泛應用，可以預期，對金融的促進與影響可能是重大而根本性的。金融監管鼓勵支持金融機構運用最新科技，優化金融服務、降低營運成本、提高管理效率，同時加強風險管理，確保穩定有序。

提到數字金融的具體概念，廣大消費者可能稍感陌生，但如果說起因它而變的金融服務，如刷臉支付、線上申請貸款、智能客服等，消費者一定有切身感受。中央金融工作會議指出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。何為數字金融？中國人民銀行等7部門2024年11月聯合印發的《推動數字金融高質量發展行動方案》提出，以數據要素和數字技術為關鍵驅動，加快推進金融機構數字化轉型，提高金融服務的便利性和競爭力，保留必要的現金等傳統金融服務方式等。

發展數字金融要堅持服務實體經濟、以人民為中心，把握機遇、重視安全，并答好“三道題”。第一，金融消費者的需求是什么，如何滿足這些需求？第二，在滿足需求的過程中，數字技術如何更有效地發揮作用？第三，如何平衡好發展與安全？

消費者的基本金融服務需求源于日常消費、生產經營活動。想購置家電，但購房款已占用大量資金，如何在保持流動性的同時滿足購置需求？預判產品有良好市場前景，想擴大生產規模，但自有資金有限怎么辦？作為服務的供給方，金融機構要想辦法融入消費、經營活動場景，只有融入場景，才能觸達用戶、提供服務。數字技術為場景融合提供了可能。以供應鏈金融為例，在得到授權的前提下，金融機構可將信貸系統接入企業內部系統，實時獲取企業與上下游供應商、經銷商的交易數據，據此判斷企業的資金需求、還款來源、信用風險等，可以說，能否深化數字技術應用已成為影響金融機構市場競爭力的關鍵因素。

基本需求被滿足后，消費者的升級需求是，金融服務能否更便捷、更具性價比？數字技術為此提供了更為廣闊的發展空間。刷臉支付簡化了流程、提高了效率，其背后是人臉識別技術、加密技術、大數據分析等技術支撐。智能客服為用戶解惑答疑、減少等待時長，其背后是人工智能推理大模型的部署與升級。今年以來，多家商業銀行已完成DeepSeek最新大模型部署，其目的是升級金融知識數據的邏輯分析能力，提高服務的可得性與便捷性。以往的大模型通常適配較為簡單的標準化場景，難以處理需要深度推理的長鏈條任務，相較之下，邏輯推理能力強的大模型可以通過長周期規劃能力、非結構化數據分析能力，結合多維度用戶畫像、金融產品特點等要素，為用戶定制、推薦更精準的個性化服務。

發展的同時要重視安全。金融是經營管理貨幣與風險的行業，在科技應用方面對穩定性、可靠性的要求較高。數字金融風險事關千家萬戶、千行百業，必須在創新的同時把好安全關。針對社會高度關注的數據安全問題，有關部門要指導金融機構嚴格落實數據保護法律法規和標準規范，完善數據安全管理體系，強化數據安全的密碼保護；金融機構要定期開展風險評估，識別潛在風險，提升網絡安全防護體系建設水平，防患于未然。