今年1月份，財政部等三部門優化實施個人消費貸款財政貼息政策。在政策支持下，多家銀行加大信用卡分期優惠力度，財政貼息與銀行優惠疊加發力，為消費者帶來雙重實惠。

蘇商銀行特約研究員薛洪言對記者表示，此次政策首次將信用卡賬單分期納入貼息范圍，年貼息比例為1個百分點，同時延長期限、提高貼息上限、擴容經辦機構，直接降低銀行資金成本，為優惠讓利提供空間。此外，銀行加碼優惠也是響應促消費導向、搶抓消費旺季的主動布局，有利于拓展零售客戶、提升分期業務滲透率，更好服務下沉市場與細分消費場景。

貼息加折扣齊上陣

今年1月20日，財政部、中國人民銀行、國家金融監督管理總局聯合發布《關于優化實施個人消費貸款財政貼息政策有關事項的通知》，將個人消費貸款財政貼息政策實施期限延長至2026年底。新政發布后，多家銀行迅速響應，密集發布實操細則與答疑指引，將信用卡分期業務納入貼息范圍，確保政策紅利快速落地。

同時，多家銀行下調分期手續費率，推出分期利率折扣、限時減免手續費等活動，結合財政貼息政策進一步減輕消費者分期還款壓力。

例如，中國銀行推出“分期享鉅惠，貼息再加碼”活動，該行境內個人信用卡主卡及附屬卡持卡人（不含公務卡、單位卡）通過官方渠道辦理賬單分期、自由分期、消費分期，以系統審核為準可享相應折扣優惠。在此基礎上，符合財政貼息政策要求的客戶，分期利息入賬時間在政策實施期內的，還可疊加享受年貼息比例1個百分點的優惠。

南京銀行在1月1日至6月30日期間，對狀態正常的個人信用卡主卡客戶（鑫分期、鑫易分等專項分期卡除外）提供限時優惠，12期及以上的賬單分期、現金分期可享三折專屬分期利率優惠，原年化14%左右的利率折后普遍降至4.4%—4.57%區間；此外，辦理信用卡賬單分期的客戶，經銀行審核確認資金用途符合相關政策規定，還可按要求享受財政貼息。

桂林銀行亦推出“分期有驚喜，利率3折起”活動。2月1日至2月28日，受邀用戶通過手機銀行、美團App、短信等指定渠道辦理一鍵分期，單期利率最低可享三折優惠，分期滿300元即可辦理，支持3期至24期靈活選擇。

在銀行分期優惠與財政補貼雙重優惠下，部分信用卡分期利率低至2%，切實為居民消費減負。記者了解到，在社交平臺上不少消費者曬出自己的信用卡分期賬單。一位消費者分享，其近13萬元的賬單分12期償還，首期利息為177.52元，疊加財政貼息后單期分期利息減免了57.9元。“年化利率原本3.06%，疊加1%的財政貼息，實際年化利率降至2%多，確實很劃算。”另有一名消費者分享。

提升居民消費能力

在薛洪言看來，財政貼息政策疊加銀行優惠，從成本、場景、信心三個維度有力拉動居民消費。一方面，貼息政策與銀行分期折扣、手續費減免形成雙重讓利，直接降低了居民消費的實際成本；另一方面，政策取消消費領域限制，覆蓋大宗消費到日常零售等多元場景，搭配銀行專項優惠，可精準匹配居民需求，有效激發即時消費意愿。消費成本下降帶動消費意愿加快轉化為實際行動，既提升了居民消費能力，也促進了線下商家客流與銷售增長。

薛洪言進一步表示，從市場層面看，該政策有效撬動消費信貸投放，為擴大內需注入動力。政策落地后，消費信貸業務快速增長，多家銀行相關客戶數、交易筆數及投放規模均顯著提升，實現信貸與消費良性聯動。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對記者表示，政策撬動消費信貸投放，助力擴大內需。

薛洪言提醒，政策落地過程中，銀行需重點關注資金用途合規、信用風險管控、消費者權益保護及貼息流程規范等問題。要健全交易審核機制，嚴防資金違規使用；堅持審慎授信，防范逾期風險；清晰告知政策細則，杜絕虛假宣傳與亂收費；規范貼息流程，確保政策執行合規可控。（記者 彭妍）